Los fondos indexados automatizan la inversión rastreando índices de mercado como el S&P 500, ahorrando en comisiones.
Invierta a través de cuentas de corretaje para simplificar, accediendo tanto a ETF como a opciones de fondos mutuos.
Si desea poner dinero a trabajar en el mercado de valores, no necesariamente necesita comprar acciones individuales o pagar tarifas costosas a los administradores de fondos mutuos. Los fondos indexados pueden poner su estrategia de inversión en piloto automático mientras siguen produciendo una excelente apreciación a largo plazo.
Un fondo indexado es una inversión que rastrea un índice financiero, como el S&P 500 o el Nasdaq Composite. Se pueden encontrar fondos indexados que invierten en amplios índices bursátiles. Sin embargo, también hay índices bursátiles más estrechamente enfocados, índices que invierten en sectores o tipos de acciones específicos. E índices que se centran en inversiones de renta fija como los bonos, solo por nombrar algunos. Hay cientos de fondos indexados disponibles.
Los fondos indexados generalmente invierten en todos los componentes del índice que rastrean y tienen administradores de fondos para garantizar que el fondo índice desempeñe lo mismo que su índice objetivo (conocido como su punto de referencia).
Elige un índice
Hay cientos de índices que puedes rastrear usando fondos indexados. El índice más popular es el índice S&P 500, que incluye las acciones de 500 de las mayores empresas estadounidenses y se considera ampliamente el mejor indicador de cómo está funcionando el mercado de valores en general de los Estados Unidos. Aquí hay una breve lista de algunos de los principales índices adicionales, desglosados por la parte del mercado que cubren:
Grandes acciones de EE. UU.: S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Nasdaq Composite
Pequeñas acciones de EE. UU.: Russell 2000, S&P SmallCap 600
Acciones internacionales: MSCI EAFE, MSCI Mercados Emergentes
Bonos: Bono agregado global de Bloomberg
Además de estos amplios índices, puede encontrar índices sectoriales vinculados a industrias específicas. Puede encontrar índices de países que se dirigen a acciones en mercados internacionales específicos. También puede encontrar índices de estilo que enfatizan empresas de rápido crecimiento o acciones con precio de valor. Y otros índices que limitan sus inversiones basadas en sus propios sistemas de filtrado.
Elija el fondo adecuado para su índice
Una vez que haya elegido un índice, generalmente puede encontrar al menos un fondo indexado que lo rastree. Para índices populares, como el S&P 500, es posible que tenga una docena o más de opciones, todas con el mismo índice. Si tiene más de una opción de fondo para el índice elegido, querrá hacer algunas preguntas básicas.
En primer lugar, ¿qué fondo índice rastrea más de cerca el rendimiento del índice?
El historial de rendimiento de un fondo indexado está fácilmente disponible en el sitio web del emisor. Por ejemplo, puede consultar el sitio web de Vanguard para obtener datos de rendimiento sobre sus fondo indexado. El rendimiento de un fondo indexado debe ser casi idéntico a su índice de referencia menos las comisiones de inversión.
En segundo lugar, y hablando de tarifas de inversión, de los principales fondos indexados que satisfacen sus necesidades, ¿qué fondo indexado tiene los costos más bajos?
Puede determinar esto comparando los ratios de gastos de cada fondo indexado. Una relación de gastos no es una tarifa que tengas que pagar. Se reflejará en el rendimiento del fondo indexado a lo largo del tiempo.
Tercero, ¿hay alguna limitación o restricción en un fondo indexado que le impida invertir en él? Por ejemplo, muchos fondos indexados en forma de fondos mutuos tienen requisitos mínimos de inversión.
Las respuestas a esas preguntas deberían facilitar la elección del fondo indexado adecuado para usted.
Comprar acciones de fondos indexados
Puede abrir una cuenta de corretaje que le permita comprar y vender acciones del fondo indexado que le interesa. Los fondos indexados vienen tanto en forma de fondos cotizados en bolsa (ETF) como de fondos mutuos. Alternativamente, normalmente puede abrir una cuenta directamente con una compañía de fondos mutuos que ofrezca un fondo indexado que le interese.
Dicho esto, muchos inversores prefieren tener todas sus inversiones en una sola cuenta de corretaje. Además, muchos corredores permiten a los clientes comprar acciones fraccionarias de fondos indexados en forma de ETF. Esto puede permitirle comenzar a invertir y crear una cartera diversificada sin necesidad de miles de dólares de inmediato.
Si anticipa invertir en varios fondos indexados ofrecidos por varios administradores de índices . La opción de corretaje podría ser la mejor manera de combinar todas sus inversiones en una sola cuenta.
Pros y contras
Invertir es una de las formas más fáciles y efectivas para que los inversores construyan riqueza. Simplemente igualando el impresionante rendimiento de los mercados financieros a lo largo del tiempo, los fondos indexados pueden convertir su inversión en un enorme nido a largo plazo. Y lo mejor de todo es que no tiene que ser un experto en el mercado de valores para hacerlo.
Los inversores encuentran que los fondos indexados son especialmente útiles por muchas razones:
Investigación de inversión mínima:
Puede confiar en el gestor de cartera del fondo de índice para simplemente igualar el rendimiento del índice subyacente a lo largo del tiempo. Si compra un fondo indexado S&P 500 y el S&P 500 aumenta un 10%, su inversión debería aumentar en la misma cantidad. Los fondos indexados pueden ser una forma inteligente de poner su cartera en piloto automático.
Riesgo de inversión gestionado: La diversificación le hace menos probable que sufra grandes pérdidas si algo malo le sucede a una o dos empresas en el índice.
Muchas opciones:
Puede comprar fondos indexados amplios, como los que rastrean el S&P 500, o otros más enfocados que invierten en sectores o tendencias específicas. Por ejemplo, si quieres invertir en acciones de inteligencia artificial, hay varios grandes fondos de índice de IA que pueden ayudarte a hacerlo.
Tarifas bajas:
Los fondos indexados suelen ser mucho menos costosos que las alternativas como los fondos gestionados activamente. Eso se debe a que un administrador de fondos indexados solo tiene que comprar pasivamente las acciones u otras inversiones en un índice, no tienes que pagarles para que investiguen o se les opinen sus propias selecciones de acciones.
Eficiencia fiscal:
Los fondos indexados son bastante eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con muchas otras inversiones. Los fondos indexados generalmente no compran y venden tanto sus participaciones como los fondos administrados activamente. Por lo que evitan generar ganancias de capital que pueden agregar a su factura de impuestos.
Construyendo su cartera a lo largo del tiempo: Cuando utiliza fondos indexados, es un inversor pasivo. Puede invertir mes tras mes e ignorar los altibajos a corto plazo. Con la confianza de que compartirá el crecimiento a largo plazo del mercado y construirá su nido.
¿Por qué no invertir en fondos indexados?
Por muy simples que sean los fondos indexados, no son para todos. Las desventajas de invertir en fondos indexados incluyen las siguientes:
No hay posibilidad de superar el índice de referencia: los fondos indexados están diseñados únicamente para igualar el rendimiento del mercado o el rendimiento de un determinado índice de referencia. Si quieres demostrar tu arro como inversor superior, los fondos indexados no te darán esa oportunidad.
Riesgo a la baja a corto plazo: los fondos indexados rastrean sus mercados en los buenos y malos momentos. Pueden ser lugares volátiles para poner su dinero, especialmente cuando la economía o el mercado de valores no están funcionando particularmente bien. Cuando el índice que su fondo está rastreando se desploma, su fondo indexado también se desplomará. Los inversores pueden haber sido recordados de esta lección durante una corrección del mercado de valores a principios de 2025. Si su objetivo principal es la preservación del capital (no perder dinero), inversiones como bonos o certificados de depósito de alto rendimiento (CD) podrían ser la mejor opción para usted.
Muchas acciones diferentes: La diversificación de un fondo indexado funciona en ambos sentidos. Dependiendo del índice que elijas, podrías terminar poseyendo algunas acciones que preferirías no poseer mientras te pierdes otras que preferirías.
Para abordar algunas de estas deficiencias y darle mayor flexibilidad, siempre puede mantener una mezcla de fondos indexados y otras inversiones. Sin embargo, si planea usar fondos indexados únicamente, tendrá que sentirse cómodo con sus limitaciones
Cuatro grandes fondos indexados para empezar
Si está buscando algunas ideas de fondos indexados que le ayuden a invertir mejor, los siguientes cuatro son un buen lugar para comenzar. Todos estos son fondos indexados amplios que podrían ayudar a formar una columna vertebral sólida para su cartera de inversiones.
Vanguard S&P 500 ETF
Rastrea el índice de referencia S&P 500, que es ampliamente considerado como la mejor representación general del mercado de valores; costo anual de 3 $ para una inversión de 10.000 $ (cociente de gastos del 0,03%). El ETF Vanguard S&P 500 es uno de los fondos indexados más grandes del mundo.
Vanguard Total Stock Market ETF
Rastrea un índice de acciones de EE. UU. de todos los tamaños; costo anual de 3 $ para una inversión de 10.000 $ (relación de gastos del 0,03%).
Vanguard Total International Stock ETF
Rastrea el índice de acciones globales, excluyendo los EE. UU.; costo anual de 5 $ por inversión de 10.000 $ (relación de gastos del 0,05%).
Vanguard Total Bond Market ETF
Rastrea el índice de varios bonos; costo anual de 3 $ para una inversión de 10.000 $ (relación de gastos del 0,03%).
Vale la pena señalar que los costos anuales mencionados aquí, que técnicamente se conocen como ratios de gastos. No son costos reales de bolsillo que usted paga. Son las diversas comisiones de gestión del fondo y se reflejan en el precio de las acciones del fondo indexado a lo largo del tiempo.
Los fondos Vanguard son ampliamente considerados como un punto de entrada fácil para los nuevos inversores de fondos indexados, pero también puede encontrar fondos similares de otros proveedores.
La conclusión es que al permitirle formar una asignación de activos de acciones y bonos que sea apropiada para su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Los fondos indexados como estos le permiten crear una cartera sin la necesidad de investigar acciones individuales o pagar a un costoso asesor de inversiones.
¿Los fondos indexados son adecuados para ti?
Si tiene el tiempo, el conocimiento y el deseo de crear una cartera de acciones individuales, por supuesto, vaya a por ello. Pero incluso si posee acciones individuales, los fondos indexados pueden formar una base sólida para su cartera.
Los fondos indexados ofrecen a los inversores de todos los niveles de habilidad una forma sencilla y probada en el tiempo de invertir. Además, pueden ser una buena columna vertebral para cualquier cartera de acciones, incluso para los inversores más experimentados y conocedores.
Si está interesado en aumentar su dinero, pero prefiere poner algunas o todas sus inversiones en piloto automático. Los fondos indexados pueden ser una gran solución para lograr sus objetivos financieros.
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